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經濟日報 --- --- 轉載自經濟日報

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置業需目標 按揭有數計 2021年03月20日

讀者徐先生問:

本人任職中學老師數年,每月盈餘接近三萬元,由於不喜冒風險,加上工作較忙,所以不想投資股票。另外已有一份儲蓄計劃,故不想再做,把資金縛死又回報不夠高。有考慮過買樓收租,但現時樓價高企,似乎要再多儲幾年錢才可以考慮,請問本人還有什麼理財方式可以選擇?


很多人和徐先生一樣在投資理財的路上,只知道想要什麼,卻不知道自己真正需要什麼,因此在理財的十字路口上猶豫不決,遲遲不肯邁進一步。例如不想投資,怕自己沒有時間研究打理、覺得銀行定期回報低、儲蓄計劃又認為所需滾存時間太長等等。


首要穩定工作 計好流動資金

筆者經常也提醒客戶,在理財的道路上是非常公平的,願意冒風險,便有機會獲得可觀的潛在回報;若不想冒險,便要靠時間滾存財富;如果風險與時間皆不想付出,那便要接受通脹蠶食財富的現實。所謂「有辣有唔辣」,任君選擇」,要致富成功,首先第一步是要認清自己性格及理財目標。


就徐先生的個案,他心底裏似乎最想向置業的方向前進,可能近期樓價回升的新聞鋪天蓋地,才令徐生對置業的準備有所憂慮。其實在地少人多的香港以置業作為投資或自住並非遙不可及,當然首先要有一份穩定的工作,其次就是要計好流動資金及薪金可應付的樓價。


以徐先生為例,作為老師每月也有固定收入,若他是購買800萬元以下的物業,也是可以借用高成數按揭。例如購買500萬元的物業,承造9成按揭,首期加印花稅只需65萬元,而通過壓力測試的薪金大概是45,000元左右。若壓力測試的薪金未夠,也可加在職的家人作擔保,或增加可支付的首期。若首期不足,則可能要調整目標物業的價格。


瞄準目標樓盤 等待合適單位

下一步便是瞄準目標樓盤。首先列出心水地區,然後可翻查該區域的近期成交樓價,以確保自己的理想預期與現實樓價較為貼近。因為在置業過程,可能又會需要面對不少矛盾選項,例如要交通方便,還是樓價較平,要追求樓齡較新還是內在面積的實用性等等。鎖定屋苑範圍後,就要尋找較為喜愛的間隔以及景觀方位,最後就是等待合適單位出現,再進行還價成交,當然成交前的估價以及其後承造按揭也是不可輕視。


其實理財謹慎是無可厚非,但不應過份空想憂慮,只要了解清楚當中程序,一步步定能走向目標。當然每人的實際情況也不相同,建議可向相熟的理財顧問或地產經紀商討查詢。


中原金融集團組別營業董事 鄧熙琳