讀者李先生問：

本人今年45歲，和太太育有一子一女。作為家庭經濟支柱，對於家人的經濟風險不能忽視，因而意識到保險對於個人及家庭風險管理的重要。本人明白一份人壽保險可以為本人因身故而對家庭財政造成衝擊作出風險對沖，但感覺上傳統人壽保險保費相對貴，即使選用定期人壽保險（ Term Life），希望降低成本，但仍感覺有點心理上不舒服，故來信查詢還有其他選擇嗎？

李先生認為人壽保險是在他身故後才會有利益給予家人，自己好像享受不到任何好處。始終那些保費是他辛苦賺回來的血汗錢，希望在有生之年也可以受益一點點兒，其實絕對明白，也並不過份。但怎樣可以魚與熊掌兼得呢？

現時市場上新一代的投資相連保險計劃應該可以讓李先生做到魚與熊掌兼得。這類型投資相連保險設有不同的人壽保障。李先生可選擇保額為總保費之某一個倍數，例如1.5倍，2倍或者2.5倍等。眾所週知，投資相連保險計劃的保單持有人可自由選擇不同的基金組合，達致資產增值。若李先生65歲前不幸身故，保單便會賠償給受益人。死亡賠償則為當初選擇之保額或當其時保單內之基金總價值，即保單價值，以較高者為最終的賠償金額。這相對傳統的人壽保險有一好處，就是身故賠償之金額有機會向上調高，只要保單內基金價格有所上升，對家人之保障亦隨之而增加。相反地，若果基金資表現未如理想，也不用怕。保單內條例規定，當要作出身故賠償時，萬一保單內之基金價格低於總繳保費之所選倍數，身故賠償額則為總保費的所選之倍數。

若李先生於65歲後身故，身故賠償則為，最少死亡利益與當時之基金價格，較高者為最終身故賠償金額。這個最少死亡利益是保險公司根據死亡風險計算出來的，每於建議書illustration中清楚顯示出來。

這類新型投資相連保險提供可派息基金之選擇，因此李先生可於每月派息基金中提取利息，作為被動收入。這樣便可以讓李先生於在世時從保單中取得利益，同時也可為家庭提供了萬一他身故之後的保障，做到魚與熊掌同時兼得。

透過投資箱連保險作基金投資之好處，眾所週知的包括，可運用平均成本法，免費轉換基金從而有效作組合管理，有效利用複式增長原理去資產增值等。透過這類新型的投資相連保險計劃去為家人作出保障。比起傳統人壽保險還有一些好處，就是當週轉有困難時，新型投資相連壽險計劃可行使保費假期，但傳統人壽保險是沒有的。再者，新穎的投資相連保險計劃同時可用作傳承之用。在李先生身故後，可選擇不需作身故賠償安排，從而選擇把整份投資相連保險計劃作為一項資產傳承給太太或兒女，繼續收取基金之派息作為被動收入。絕對比傳統壽險靈活得多。