經濟日報 --- --- 轉載自經濟日報
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北上就醫吸引 港險大多理賠
2024年09月07日
讀者黃先生問:
本人45歲,現職公務員,月入6萬元,購買醫療保險已多年,由於保單有一定不保事項,萬一保險不獲理賠就要花時間排公立服務,病症被拖延的話反而得不償失,倒不如北上就醫,享受內地價廉物美的醫療服務,才可及時醫治。故來信請教北上就醫是否可行,以及香港醫保能否賠償內地的醫療費用?
如今港人北上非常方便,口岸選擇多,交通亦便利,加上兩地有明顯價差,吸引不少旅遊一族、親子家庭樂、甚至退休人士頻頻過關,難怪一到節日北上人數不停創單日新高。面對物價一直居高不下,公立醫療輪候過長的香港現況,北上就醫無疑是一種出路。
北上就醫平靚正快
然而,不少人對內地醫療水平存有疑慮,認為即使是「三甲」醫院,其服務質素亦未必能媲美香港或國際標準。事實上,2021年推出的《國際醫院評審認證標準(中國)》,標誌着內地醫療服務邁向國際化的重要里程碑。該標準由香港和內地醫院評審專家攜手制定,以國家醫院三甲評審標準為基礎,同時融合了國際醫療保健品質協會(International Society for Quality in Health Care)的要求。這一標準不僅是對內地「三甲」標準的提升,更是與國際標準的全面接軌。
筆者上星期參與由《香港財務策劃師學會》主辦的《財務策劃會議2024》,其中邀請一位「三甲」醫院的院長分享北上就醫的議題,他指出許多港人對內地印象仍停留在「落後但價格便宜」的階段,但當親身體驗後,特別是一綫城市如深圳,無論是生活、醫療、教育的水準已達到相當高的程度。更驚喜的是,這些高質素的服務往往只需香港一半甚至更低的價格。基於這股熱潮,北上就醫不僅限於影像檢查、牙科治療、植髮,更會擴展至體檢、醫美、中西醫合璧診治,標靶藥物治療,甚至大型手術等領域。黃生在覆核自身及家庭的財務策劃時,不妨加入北上就醫於考慮之列。
留意保單保障地域
醫保種類繁多,有傳統的先付後賠、有改良的免找免賠、加上自願醫保的宣傳效應下,港人對醫保的關注度不斷提升,面對北上就醫熱潮,保險規劃更不可缺。首要考慮的是保單的地域保障範圍是否涵蓋內地,即使涵蓋內地,仍需留意以下幾個關鍵因素,第一是醫院級別限制,許多保險公司僅承保「三甲」級別醫院的治療;第二是指定醫院清單,入院時需核實該醫院是否在列明的範圍內;第三是地區因子調整,某些保單可能會因地區差異而調整賠償金額,在內地就醫時可能獲得較低的賠償;第四是直付服務,對於高端醫療保險,若進行預先批核,需確認所選擇的內地醫院是否與保險公司有直接結算協議,以便保險公司可直接支付醫療費用,免卻日後繁複的賂償手續。
總的來說,如讀者們仍未選定醫保計劃,請盡量加快步伐,畢竟疾病不會在你預備好後才找上門的。萬一不幸帶著舊症才購買,保險公司可能未必願意接受你的投保了。
中原金融集團高級營業董事劉啟明
特許金融分析師(CFA®)
認可財務策劃師(CFP®)